“以房养老”呼声越来越高 推广面临五难题

近期，多个养老专题会议相继召开，在12月14日举行的第二届中国养老产业与养老地产高端论坛o;上，众多地产商及保险公司纷纷表示出了对养老地产的高度兴趣。而业内人士指出，养老地产项目的陆续启动，也意味着我国推行以房养老o;又近了一步。

也就在上月初，民政部副部长窦玉沛在全国社会养老服务体系建设推进会上明确提出，要将以房养老o;纳入到下一阶段工作的引导方向。那么，以房养老o;距离我们还有多远？与三年前相比，还面临着哪些瓶颈？

以房养老o;呼声越来越高

年轻时贷款买房，到60岁临近退休时把房贷还清，然后把房屋抵押给银行或保险公司等机构，这些机构根据房屋的估价每月支付给老人一定费用，使其晚年衣食无忧，直至终老。o;这就是以房养老o;所描绘的生活。因这种养老方式是把住房抵押贷款反过来做，因此也称反向住房抵押贷款o;或倒按揭o;。

一般来说，晚年养老资源不外乎儿女、金钱和房子三种。而时下，单靠社会养老金已很难满足老人退休后的高质量生活，421o;家庭结构下单靠儿女赡养也越来越不现实，因此，用房产担当养老重任，部分取代养儿防老和货币养老，意义重大且积极o;， 浙江大学经济学院教授柴效武表示。

目前，国家政策方面的风向已渐趋明朗。上月，在全国社会养老服务体系建设推进会上，窦玉沛明确指出，以房养老o;将纳入到下一阶段工作的引导方向。

首都经贸大学教授庹国柱也指出，与三年前上海试行以房养老o;时的社会环境相比，如今已大为不同。曾经最为掣肘以房养老o;的养儿防老o;和有房传子o;的传统观念，随着40后o;子女向80后o;子女的转变已逐渐淡化。

不过，在我国，真正的以房养老o;还只是停留在口头上。2007年，上海公积金管理中心试水住房自助养老o;，与反向住房抵押贷款不同的是，其一开始就变更了房屋产权人，结果报名者没超过10人，最后不了了之。同年，北京也开展了养老房屋银行o;的实践，该项目由养老服务中心与房产中介公司合作。不久，该实践也被迫夭折。据悉，原因是服务中心不能保证中介按时给付房租，而老人担心无法收到房租。

目前，国内金融机构也没有相应的以房养老o;业务和产品。三年前，有消息称，幸福人寿将成为我国首个开展以房养老o;试点业务的保险公司，然而其获批成立后，这类产品却迟迟没有动静。该公司一位工作人员告诉记者，相关产品目前仍在研发中，何时推出还不好说。

近日，记者询问了几大银行个贷部的相关人士，他们均表示目前没有与以房养老o;相关的贷款业务。农行北分在2006年曾被指欲推出倒按揭o;，但至今未见任何实质进展。

值得一提的是，时下，曲线o;以房养老，如租房养老、以大换小等形式却在很多城市悄然流行。

幸福人寿董事长、中房集团理事长孟晓苏近日在接受媒体采访时表示，仍然看好以房养老o;这块市场。虽然传统的养老观念目前仍然尚未完全改观，但现在有的老人有多套房，还有很多老人属于没有子女的丁克家庭o;，他们愿意以房养老o;。

他指出，此种养老方式在具体操作上非常灵活，可细分为近40种方式，如老人可以搭配高额的医疗保险，可以要求保险公司以递减、递增或者均衡的方式给付养老金等。

从事多年以房养老o;课题研究的柴效武也认为，目前，国内各方机构对于运营倒按揭o;的思路基本已经成型，公认产品定价应与抵押住房价值的高低、老人预期寿命的长短和利率费率的高低相关。

对于北京、上海、广州等大城市来说，‘以房养老’的‘月收入’应该是可观的o;，据孟晓苏的初步推算，在北京拥有一套价值300万-400万元房产的65岁男性老人，预期寿命为77岁，如果通过倒按揭o;以房养老，其每个月从保险公司拿到的养老金可达到2万元。